家庭理财:盘活房产积极投资

市民吕女士问：我老公月工资3000元，单位有保险，我月收入2000元，自缴保险。有车有房，有两套出租房，年收入4万元。有银行一年期存款20万元。我和老公都有平安万能寿险，共年缴11000元。儿子12岁，今年上初中，有4份少儿平安险，年缴1440元，缴到15岁。请问像我们这样的家庭该怎样理财？

　　理财方案1

　　定期存款买债券

　　吕女士的家庭已经步入成熟期，该阶段最大的特点在于，家庭财务已经有了很好的积累，承担风险的能力相对较强，但也即将面临后期巨大的支付压力。考虑吕女士的家庭结构和养车费用，结合青岛的物价水平，因此，简单推测为家庭月支出为3000元左右，家庭月节余为2000元，加上其他年收入和支出项目，年节余共为5万元左右。建议对儿子的教育金及夫妻二人的养老金筹备需要尽早考虑。

　　吕女士提供的家庭财务情况看，已经对当前的资产进行了初步的安排。但从资产结构看，主要集中在房产、存款和保险上，总体上谨慎有余，盈利不足。首先，房产占据了家庭资产的绝对比重。如考虑置换新居，部分资产足以支付新增资金需求；其次，定期存款相对于吕女士家庭来说略显保守。银行出的中低度风险的债券类、新股类产品或者债券类基金是不错的选择；再次，从家庭保障情况看还是比较理想的，但一定要注意家庭收入主要人员保障是否充分。